要警惕非法集資的花招
中國(guó)反傳銷(xiāo)網(wǎng) 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：楊謙 2009年08月19日 總瀏覽數(shù): 我要評(píng)論(0)
去年我曾在有關(guān)的會(huì)議上提出，中國(guó)正在進(jìn)入非法集資和欺詐的高峰期。為此我專(zhuān)門(mén)寫(xiě)了文章。這里主要的原因在于我國(guó)的金融管理比較薄弱，且對(duì)多樣化的投資方式缺少法律的規(guī)定。例如，什么樣的投資機(jī)會(huì)是正常的投資，什么樣的投資機(jī)會(huì)可能是不正常的投資，目前我們沒(méi)有這樣的法律去判斷。因此，很多的投資機(jī)會(huì)都可能孕育著極大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，如果僅僅是風(fēng)險(xiǎn)，那還屬正常，但如果根本不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)而是欺詐，那性質(zhì)就嚴(yán)重了。
今天接到外地一位老領(lǐng)導(dǎo)的電話，向我講了這樣一件事：有一家公司稱(chēng)自己是直銷(xiāo)公司，花2000元買(mǎi)他的東西，2個(gè)月后還你3000多。他問(wèn)我，這樣的公司該如何定性，我脫口而出，非法集資。據(jù)說(shuō)有關(guān)部門(mén)拿這樣的行為去對(duì)照直銷(xiāo)條例和傳銷(xiāo)條例，我認(rèn)為那根本就多此一舉。無(wú)論企業(yè)自稱(chēng)是什么，這樣的所謂銷(xiāo)售是一種典型的以銷(xiāo)售為名的集資行為。
集資的行為與銷(xiāo)售的行為是根本不同的。類(lèi)似上述的那種方式，明顯地根本不是銷(xiāo)售，而是利用后邊的人的資金來(lái)支付前邊人的承諾。這種模式的維持有時(shí)間極限。據(jù)說(shuō)上述的公司在2個(gè)月后又改口為4個(gè)月，4個(gè)月后又要延期。如此短的時(shí)間就出現(xiàn)了極限，只能說(shuō)明集資者設(shè)計(jì)的方式太笨拙，或者說(shuō)太急躁。記得10多年前在商業(yè)企業(yè)中就曾流行過(guò)一段還本銷(xiāo)售，當(dāng)時(shí)還有些地方的政府把它當(dāng)成商業(yè)改革，結(jié)果企業(yè)維持不了多久就垮臺(tái)了。沒(méi)有人去統(tǒng)計(jì)究竟有多少?lài)?guó)有商業(yè)企業(yè)是這樣垮臺(tái)的。但供銷(xiāo)社搞的股金卻真的搞垮很多的基層供銷(xiāo)社，若不是政府買(mǎi)單，兌付了農(nóng)民的股金，還不知要出什么亂子呢。今天的集資與10多年前有些不同，一是基本上都是民營(yíng)企業(yè)了；二是都與新的銷(xiāo)售方式掛鉤，例如都要拉上和直銷(xiāo)的關(guān)系。我奇怪的是其實(shí)直銷(xiāo)的名聲本來(lái)就不太好，為什么還這么惹集資者青睞；三是更加明目張膽，向我上述的那樣明顯的金字塔集資都能堂而皇之地大行其道。
如何甄別一種所謂的銷(xiāo)售行為是否是集資，在美國(guó)有《商業(yè)機(jī)會(huì)法》，可用來(lái)進(jìn)行判斷而在我國(guó)還沒(méi)有類(lèi)似的法律。這也是我斷言這幾年是非法集資高峰期的理由。當(dāng)然，如果沒(méi)有法律，講非法有些勉強(qiáng)，但類(lèi)似上述這樣的企業(yè)，說(shuō)他非法一點(diǎn)也不冤枉。如果地方政府部門(mén)以尚無(wú)法律而疏于監(jiān)管，我認(rèn)為那可能不是不懂，而一定另有隱情。
我認(rèn)為，甄別集資的方法其實(shí)非常簡(jiǎn)單：
第一，單純的購(gòu)物不可能產(chǎn)生利潤(rùn)，賣(mài)方在你購(gòu)物后承諾返還購(gòu)物款甚至超過(guò)購(gòu)物款的金額，這肯定是集資；
第二，消費(fèi)不可能產(chǎn)生利潤(rùn)。前不久有所謂的學(xué)者稱(chēng)研究出什么消費(fèi)產(chǎn)生利潤(rùn)的理論，還拿來(lái)讓我提意見(jiàn)。我說(shuō)這根本不是科學(xué)研究，而是偽科學(xué)。如果有企業(yè)打這樣的招牌來(lái)吸引購(gòu)買(mǎi)者，這多半是在集資。
第三，超出常規(guī)的回報(bào)，通常是集資的信號(hào)。如果這種超常規(guī)回報(bào)是在金融監(jiān)管之下的，如利用資金市場(chǎng)的，那是正常的。投資者需要承受投資的風(fēng)險(xiǎn)。但如果這種超常規(guī)的回報(bào)僅僅出現(xiàn)在買(mǎi)賣(mài)雙方之間，無(wú)論有無(wú)合同，都可能隱藏著集資的行為。
中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)非法集資的泛濫已經(jīng)引起重視。我在此特別提醒消費(fèi)者，不要抱有僥幸心理，也不要過(guò)于天真。
文章來(lái)源：轉(zhuǎn)載楊謙博客http://blog.sina.com.cn/bilyang
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